NFC手机支付模式解析
nfc技术作为一种近距离通信，在移动支付领域发挥了重大作用。nfc手机支付作为nfc近场支付模式应用，要有银行卡、nfc智能终端、nfc技术及受理终端搭配使用。目前，已实现银行卡与nfc智能终端合二为一，让移动支付更加方便、快捷。nfc支付具体模式，如下图所示：
一、资金账户
由于资金账户可能属于银行、运营商，也可能属于第三方支付机构，因此资金账户的绑定需要一定的技术支持，需要保证账户的安全性和便捷性：
1、资金 账户安全要求
作为金融支付账户及支付应用的安全载体，要求其符合国际cc eal4+认证和emvco认证。该类芯片应具备如下的安全特性：加密的存储空间、抗spa/dpa攻击、抗sema/dema攻击、抗时序攻击、有源屏蔽层、总线加密、高低电压传感器、高低频率传感器、光照传感器、真随机数发生器、硬件3des/rsa/ecc协处理器等。
2、资金账户载体的封装和表现形式
智能卡芯片可以封装进多种形式的介质中。但与移动支付结合，安全芯片存在的方式主要依赖移动终端的支持能力，目前主流的形式有：
（1）全终端，直接固化在手机芯片中，或存放在独立的卡片槽。
（2）智能sd卡，存放在移动终端的sd卡槽。
（3）sim卡模式，复用sim卡的功能。
（4）终端附件，如通过音频口或者usb口与移动终端结合。
不管是哪种存在形式，都应采用成熟、可靠的硬件封装技术，从而无法拆解出安全芯片直接访问，也无法通过逻辑分析仪器探测安全芯片的通信，保证支付账户的安全。
3、资金账户管理
基于智能卡的移动支付，一个最大的特点就是可以支持“多应用”。即一张智能卡里面能够加载和运行多个与支付相关的应用，来满足用户多方面的需求，真正地方便用户，主要服务包括：
（1）负责应用的管理和应用生命周期管理，如远程应用下载、个人化和更新等操作。
（2）负责智能卡管理和智能卡生命周期管理，如远程锁卡及销卡。
（3）应用的合法性和安全性。可以预见，中国未来移动支付生态环境一定是一个市场化、多元化、个性化，不断创新、不断发展变化的环境。
二、 移动终端
理论上讲，在nfc刷卡手机支付交易中，移动终端也是载体，只要具备nfc/蓝牙/rfid等近场通信功能，即可交易，与终端的操作系统无关。但从用户的便利性角度来看，移动终端最好能协助用户实现常见的功能，如余额查询、历史交易查询、圈存等功能。在支持脱机支持的移动终端方面，技术演进将在两个方面：
1、近场通信技术，把对近场通信（near field communication，nfc）的支持做得更完美。
2、卡片管理技术，安全的对卡片的读写，逐步丰富终端对卡片的控制力，提供内容丰富、操作方便的人机交互界面。
三、近场通信交互方式
选择nfc近场支付主要因为近场通信技术的便捷性和安全性。尽管借助于移动终端，智能卡可以通过多种方式基于2.4g技术的无线传输协议（如蓝牙、rfid等）与外部进行交互，但基于13.56mhz的nfc技术由于识别快、交易符合安全距离等特征，已经成为脱机交易的主流选择。
目前国内移动支付标准都是基于13.56mhz国际标准的nfc非接触式近场通信技术，基于这个工作频率已有比较成熟、完备的国际国内技术标准，并在电子支付领域得到了广泛应用。
四、 受理终端
受理终端也是非常关键的一部分，目前如果没有受理终端，所有的移动支付都无法进行。受理终端的关键技术主要在于受理性能。目前大部分应用建立在智能卡上，使用时需要终端的支持，因此没有受理终端支持无法完成移动支付。
云技术目前发展比较快，可以通过云技术模拟受理终端原理，把nfc支付与云技术相结合，那样，这种业务处理逻辑通过云端实现，从而可以减轻终端的压力。
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一、资金账户
由于资金账户可能属于银行、运营商，也可能属于第三方支付机构，因此资金账户的绑定需要一定的技术支持，需要保证账户的安全性和便捷性：
1、资金 账户安全要求
作为金融支付账户及支付应用的安全载体，要求其符合国际cc eal4+认证和emvco认证。该类芯片应具备如下的安全特性：加密的存储空间、抗spa/dpa攻击、抗sema/dema攻击、抗时序攻击、有源屏蔽层、总线加密、高低电压传感器、高低频率传感器、光照传感器、真随机数发生器、硬件3des/rsa/ecc协处理器等。
2、资金账户载体的封装和表现形式
智能卡芯片可以封装进多种形式的介质中。但与移动支付结合，安全芯片存在的方式主要依赖移动终端的支持能力，目前主流的形式有：
（1）全终端，直接固化在手机芯片中，或存放在独立的卡片槽。
（2）智能sd卡，存放在移动终端的sd卡槽。
（3）sim卡模式，复用sim卡的功能。
（4）终端附件，如通过音频口或者usb口与移动终端结合。
不管是哪种存在形式，都应采用成熟、可靠的硬件封装技术，从而无法拆解出安全芯片直接访问，也无法通过逻辑分析仪器探测安全芯片的通信，保证支付账户的安全。
3、资金账户管理
基于智能卡的移动支付，一个最大的特点就是可以支持“多应用”。即一张智能卡里面能够加载和运行多个与支付相关的应用，来满足用户多方面的需求，真正地方便用户，主要服务包括：
（1）负责应用的管理和应用生命周期管理，如远程应用下载、个人化和更新等操作。
（2）负责智能卡管理和智能卡生命周期管理，如远程锁卡及销卡。
（3）应用的合法性和安全性。可以预见，中国未来移动支付生态环境一定是一个市场化、多元化、个性化，不断创新、不断发展变化的环境。
二、 移动终端
理论上讲，在nfc刷卡手机支付交易中，移动终端也是载体，只要具备nfc/蓝牙/rfid等近场通信功能，即可交易，与终端的操作系统无关。但从用户的便利性角度来看，移动终端最好能协助用户实现常见的功能，如余额查询、历史交易查询、圈存等功能。在支持脱机支持的移动终端方面，技术演进将在两个方面：
1、近场通信技术，把对近场通信（near field communication，nfc）的支持做得更完美。
2、卡片管理技术，安全的对卡片的读写，逐步丰富终端对卡片的控制力，提供内容丰富、操作方便的人机交互界面。
三、近场通信交互方式
选择nfc近场支付主要因为近场通信技术的便捷性和安全性。尽管借助于移动终端，智能卡可以通过多种方式基于2.4g技术的无线传输协议（如蓝牙、rfid等）与外部进行交互，但基于13.56mhz的nfc技术由于识别快、交易符合安全距离等特征，已经成为脱机交易的主流选择。
目前国内移动支付标准都是基于13.56mhz国际标准的nfc非接触式近场通信技术，基于这个工作频率已有比较成熟、完备的国际国内技术标准，并在电子支付领域得到了广泛应用。
四、 受理终端
受理终端也是非常关键的一部分，目前如果没有受理终端，所有的移动支付都无法进行。受理终端的关键技术主要在于受理性能。目前大部分应用建立在智能卡上，使用时需要终端的支持，因此没有受理终端支持无法完成移动支付。
云技术目前发展比较快，可以通过云技术模拟受理终端原理，把nfc支付与云技术相结合，那样，这种业务处理逻辑通过云端实现，从而可以减轻终端的压力。
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